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典当行业面临的瓶颈问题和对策建议


    总体来看,毫无疑问,典当行业的经营环境非常恶劣。除却宏观经济大环境不佳之外,典当行业自身的行业小环境也非常不好,且多年来不仅没有多大改善,反而进一步恶化。典当行业仍然处于异常弱势的地位,且有进一步边缘化趋势,这在其他行业中是不多见的。监管部门监管力度不减,限制条款频出,而扶持政策寡出;法律法规严重滞后束缚行业发展。同时还受到其他行业同质化业务的竞争挤压,生存空间被不断压缩。可以说典当行业正处于病魔缠身、危机四伏的险境之中,急需闯出一条求生之路。                    

    多年来一直呼吁解决的一些老问题依然如故,但为了行业的生存和发展,典当行业依然要坚持不懈的呼吁,呼吁,再呼吁!

   (一)现有的立法层级低、配套规定老旧,法律和政策支持严重落后于产业规模和发展速度

    目前,规制典当行业的制度是10年前国家商务部和公安部联合颁发的《典当管理办法》、最高人民法院为解决历史遗留问题发布的若干司法解释等。上海也出台了一些管理政策,但总体上是围绕行业的准入许可和监管要求,几乎没有涉及促进典当行业发展的全国或地方立法、配套政策;在全面改善和开拓典当企业生存发展环境方面,还缺乏具体方法。

    典当行业非常希望已经过多次、多地、多方论证的《典当管理条例》能早日出台,无论《条例》完善是否,先施行运转,让实践去检验,如确实遇到不完善问题,可以进一步调整修改,以此来为行业保驾护航,切实保障典当企业的正当利益。

   (二)人才缺失问题长时间困扰行业,阻碍行业良性发展

    典当行业可以从事动产质押典当、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务。因此,迫切需要鉴定评估、法律、金融证券等各方面的专业人才。典当企业应进一步加大对人才的培养投入力度,加强对从业人员的专业技能和职业道德教育,规范从业人员职业操守,为行业发展储备更多人才。

   (三)征信难问题长期未得到解决,无疑加大行业风险。

    规模较小的典当企业由于资金有限和人才少,缺乏自行评估客户信用的能力;而规模较大的典当企业从事大宗融资,尤其是房地产、权利质押等高风险融资服务的机会多,承担风险大。典当行业在经营过程中,虽然大多通过某些内部关系对客户资信进行调查,但是这样的调查都是典当行各自私下进行的,不能从公开途径得到信息,相关信息也没有实现行业内共享。只有畅通的征信渠道,才能成为企业风控的有效保障,征信难问题才能从根本上得到解决。

   (四)企业管理水平参差不齐有待加强,诚心经营必须深入人心

    目前,业内大型国有企业、部分资金较大或连锁化的民营企业管理水平较高,能够带头做到诚信经营,并且建立了较为完整的内部监督管理制度,业务流程中每个环节有明确的分工,能定期对员工进行业务及思想道德培训及考核等。其余企业普遍管理水平较差,尤其2014年度发生多起由于企业内部管理制度不健全,员工缺乏职业操守而导致的事件,就企业管理的松懈所致、诚信经营意识不强所致,既影响企业正常经营,又损害了行业的形象,个别事件完全可以避免。一个成功的企业和品牌的树立是需要规范管理和诚信经营来实现的,如没有这种意识,则企业寿命很可能只是昙花一现。

    (五)业务结构还需要进一步调整,创新是行业的生命力

    从2014年开始,上海典当行业业务结构整体是有所优化的,但有部分企业业务结构还很不理想,业务单一且单笔金额较大现象还很多,已有几家此类企业业务坏账停业,证明了这一经营模式的极高风险,需要调整。有条件的典当企业能继续开拓创新,挖掘更多新的可操作性的业务,只要合规合法均可进行尝试,为行业注入新活力。